بیمه عمر و پس انداز (بیمه زندگی مختلط)

این نوع بیمه قطعا نسبت به نوع  بیمه زمانی مناسب‌تر به نظر می‌رسد. بیمه‌گر در ازای دریافت حق بیمه تعهد دارد که در صورت فوت بیمه‌شده در طول مدت قرارداد بیمه یا زنده بودنش در موعد سررسید، مبلغ سرمایه‌گذاری را به ذی‌نفعی پرداخت کند که در بیمه‌نامه به او اشاره شد‌ه است.

بیمه مختلط پس‌انداز از رایج‌ترین و پرفروش‌ترین این نوع بیمه محسوب می‌شود. از اشکال گوناگون بیمه مختلط پس انداز نیز می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

• بیمه پس انداز با حق انتخاب
• بیمه پس‌انداز سرمایه‌گذاری
• بیمه پس انداز با کاهش حق بیمه در سال‌های اول
• بیمه پس انداز با دو برابر سرمایه در صورت فوت
• بیمه پس انداز با دو برابر سرمایه در صورت حیات

به طور کلی، با بیمه عمر و تشکیل سرمایه بیمه‌شده با پرداخت حق بیمه پس از مدت مشخصی از خدمات موجود در بیمه نامه بهره‌مند می‌شود.

لینک مطلب

بیمه عمر زمانی

بیمه عمر زمانی برای جبران خسارت فوت بیمه‌شده در زمان اعتبار صادر می‌شود. این مدت اعتبار معین و بنا به موعدی است که در بیمه‌نامه ذکر شد‌ه است.

اگر بیمه‌گزار در مدت مذکور فوت شود، مبلغ سرمایه‌گذاری توافق شد‌ه قابل پرداخت است. بیمه عمر زمانی اغلب در کنار بیمه تکمیلی درمان گروهی برای شرکت‌ها و موسسات صادر می‌شود. به‌منظور برخورداری بیمه‌گزاران از پوشش خسارت فوت در زمان معین اشتغال در شرکت یا مؤسسه مذکور، مورد استفاده قرار می‌گیرد.

در صورت عمر باقی بیمه‌گزار، شرکت بیمه‌ای سرمایه‌‌ای به او پرداخت نمی‌کند. انواع مختلفی از بیمه زندگی زمانی وجود دارد که بیمه عمر(زندگی) زمانی با سرمایه نزولی (مانده بدهکار)، بیمه عمر زمانی قابل تمدید و بیمه عمر زمانی قابل تبدیل از این نوع محسوب می‌شوند.

لینک مطلب

انواع بیمه زندگی

انواع گوناگونی از بیمه های زندگی وجود دارد که عبارتند از:

• بیمه مستمری
• بیمه  زندگی زمانی
• بیمه زندگی گروهی
• بیمه عمر مانده بدهکار
• پس انداز سرمایه‌گذاری
• بازنشستگی بیمه زندگی
• بیمه زندگی و سرمایه‌گذاری 

لینک مطلب

ساختار بیمه‌نامه زندگی

همگی به‌خوبی می‌دانیم که در زندگی هر یک از ما خطرات و پیشامدهای غیرقابل پیش‌بینی وجود دارد که ممکن است زندگی ما را با مخاطراتی همراه سازد. به همین دلیل، ساختار بیمه زندگی براساس رفع چنین ریسک‌هایی شکل گرفتـه است.

این بیمه‌نامه با دارا بودن ضریب افزایش حق بیمه و سرمایه به صورت سالانه، ارزش مبالغ بیمه‌نامه را در طول مدت بیمه‌نامه در برابر افزایش نرخ تورم مصون نگه می‌دارد. به‌علاوه می‌تواند از بیمه‌گذاران در زمان نیاز مالی با پرداخت وام از محل بیمه‌نامه بدون ضامن و در اسرع وقت حمایت کند.

در مجموع، ساختار کلی بیمه زندگی برای دو منظور پوشش پیشامدهایی نظیر بیماری خاص، فوت طبیعی یا بر اثر حادثه، نقص عضو و غیره بنا شد‌ه است.

لینک مطلب

چرا بیمه زندگی اهمیت دارد؟

بیمه زندگی مزایای بسیاری دارد که از مهم‌ترین آن‌ها می‌توان موارد زیر اشاره کرد:

• معافیت مالیاتی
• دریافت سود تضمینی
• دریافت سود مشارکت
• خرید بدون محدودیت سنی
• امکان گرفتـن وام با بیمه زندگی
• امکان بازخرید بیمه عمر زودتر از موعد
• امکان تعیین استفاده‌کنندگان یا ذی‌نفع بیمه‌نامه توسط بیمه‌گزار

یکی از موضوعات بااهمیت در رابطه با این نوع بیمه تعیین میزان پرداخت حق بیمه و روش پرداخت حق بیمه توسط خود شخص بیمه‌گزار است که می‌تواند موضوع مهمی برای افرادی که قصد استفاده از این نوع بیمه‌ را دارند محسوب شود.

از دیگر مزایای این نوع بیمه مبلغ حق بیمه پرداختی شخص بعد از کسر هزینه‌‌ها است که به‌عنوان اندوختـه منظورشده و سود روزشمار و مرکب به آن تعلق می‌گیرد. در زمان سررسید که بیمه‌گزار تاریخ آن را تعیین می‌کند، کل مبلغ سرمایه‌گذاری با سود مربوطه، یک جا و یا به شکل ماهانه (با توجه به انتخاب بیمه‌گزار) پرداخت می‌شود.

معافیت‌های مالیاتی در این بیمه‌نامه از مهمترین مزایای اقتصادی آن به شمار می‌رود. این نکته که بیمه‌گذار می‌تواند پس ازگذشت مدت ۶ ماه از شروع بیمه‌نامه نسبت به بازخرید بیمه‌نامه خود اقدام کند نیز مزیت بسیار قابل اهمیت بیمه زندگی است.

لینک مطلب

بیمه زندگی چیست؟

بیمه‌های زندگی دو نوع کارکرد متفاوت دارند. یکی نقش حفاظتی این نوع بیمه‌ها است که خود شامل دو گونه بیمه‌های عمر است. یکی در صورت حیات بیمه‌شده و دیگری بیمه‌های زندگی که در صورت فوت بیمه‌شده ‌است. در این دو گونه، در پایان قرارداد به صورت یکجا به فرد یا ضامن او مبلغ مشخص شد‌ه پرداخت می‌شود، اما علاوه‌بر نقش حفاظتی برای بیمه‌شونده، بیمه زندگی یک عملکرد مهم دیگر را نیز شامل می‌شود و آن هم موضوع سرمایه‌گذاری این بیمه است.

مساله مهمی که در رابطه با بیمه زندگی مطرح می‌شود و تاکنون در خصوص این نوع بیمه کمتر مورد توجه عموم مردم قرار گرفتـه بخش سرمایه‌گذاری بیمه زندگی است.

به طور کلی، موضوع مغفول‌مانده در خصوص بیمه زندگی این است که این بیمه‌نامه نوعی سرمایه برای بیمه‌گذار محسوب‌شده و در صورت حیات یا فوت از جانب شرکت بیمه به او پرداخت می‌شود.

لینک مطلب

انواع بیمه عمر

بیمه عمر و سرمایه‌گذاری انواع مختلفی دارد. این بیمه با هدف رفع نیازهای اقتصادی افراد با توان مالی و شرایط مختلف، به وجود آمده است. در ادامه انواع بیمه‌های عمر را با هم بررسی می‌کنیم.

۱. بیمه عمر زمانی

بیمه عمر زمانی برای جبران خسارت فوت بیمه شده در مدت زمان اعتبار صادر می‌شود. این مدت اعتبار مشخص و بر اساس موعدی است که در بیمه‌نامه ذکر شده است. اگر خدای نکرده بیمه‌گزار در این مدت فوت شود، مبلغ سرمایه‌گذاری مورد توافق به ذینفعان پرداخت می‌شود. همچنین در صورتی که شرایط بر اساس مدت زمان تعیین شده پیش نرود، شرکت بیمه مسئولیتی در قبال پرداخت سرمایه به بیمه‌گزار ندارد. از زیرمجموعه‌های بیمه عمر زمانی، می‌توانیم به موارد زیر اشاره کنیم:

• بیمه عمر زمانی با سرمایه نزولی (مانده بدهکار)
• بیمه‌نامه عمر زمانی قابل تمدید
• بیمه عمر زمانی قابل تبدیل

لینک مطلب

۲. بیمه مختلط پس انداز

این نوع بیمه قطعا نسبت به بیمه عمر زمانی، شرایط بهتری برای بیمه‌گزار دارد. در بیمه مختلط پس انداز، بیمه‌گر در ازای دریافت حق بیمه، متعهد می‌شود که در صورت فوت بیمه‌گزار در طول مدت قرارداد بیمه یا زنده بودنش در موعد سررسید، مبلغ سرمایه‌گذاری را به ذینفعی پرداخت کند که در بیمه‌نامه به او اشاره شده‌است. بیمه مختلط پس انداز از رایج‌ترین و پرفروش‌ترین انواع بیمه عمر محسوب می‌شود. اشکال گوناگون بیمه مختلط پس انداز به شرح زیر هستند:

• بیمه پس انداز سرمایه‌گذاری
• بیمه پس انداز با دو برابر سرمایه در صورت فوت
• بیمه‌نامه پس انداز با کاهش حق بیمه در سال‌های اول
• بیمه پس انداز با حق انتخاب
• بیمه پس انداز با دو برابر سرمایه در صورت حیات

لینک مطلب

۳. بیمه مستمری

در صورت تمایل به دریافت مستمری در سال‌های بعد از مدت زمان تعیین شده در بیمه‌نامه عمر، می‌توانید زیر شاخه بیمه مستمری از بیمه عمر را انتخاب کنید. دریافت مستمری بیمه عمر می‌تواند تا موعد بیمه‌نامه یا تا پایان عمر ادامه داشته باشد. اگر می‌خواهید در طول زندگی و فعالیت از پس‌انداز و سرمایه خود بهره‌مند شوید، این بیمه مناسب شما است. بیمه مستمری عمر انواع مختلفی به شرح زیر دارد:

• بیمه مستمری با برگشت حق بیمه
• بیمه مستمری متغیر
• بیمه‌ی مستمری مضاعف
• بیمه مستمری با فاصله
• بیمه مستمری بلافاصله

لازم است بدانید که بیمه عمر براساس جدول مرگ و میر پوشش داده می‌شود و حداقل هر ۵ سال یک بار، میزان حداکثری آن از طرف شرکت بیمه مرکزی اعلام می‌شود. پیشنهاد می‌کنیم برای دریافت اطلاعات بیشتر مقاله بیمه مستمری عمر را مطالعه نمایید.

لینک مطلب

۴. بیمه بازنشستگی

با توجه به وضعیت اقتصادی کشور و درآمد پایین اکثر شاغلین، مسائل مالی افراد مسن و بازنشستگان از اهمیت بالایی برخوردار است. بیمه بازنشستگی با پوشش اقتصادی در شرایطی که بیمه‌گزار بیمار باشد یا توانایی جسمی خود را از دست داده باشد، بسیار کاربردی است.

لینک مطلب